何佳 高彧 孟涓涓 王曾
本期概想概览
幼我存在有限理性 ，其信息披露行为容易受到决策环境的影响和把持 ，哪怕有知情赞成准则的保险 ，幼我也很有可能做出次优选择。
通过立法进一步明确不容对幼我信息的强造网络、对幼我用户所面对的决策环境做出限度和规范 ，有助于 ；は颜 ，提升消费者福利。
对于分歧产品或服务的必要幼我信息进行界定是监管的沉要环节。在规范成立行业信息网络造度时 ，在合理领域内削减可自愿披露的、同类此外非必要信息数量 ，有助于削减消费者非理性行为带来的负面影响。
一、钻研布景及意思
数字化、智能化是将来我国经济发展的重要方向 ，而数字化发展的数据需要与幼我信息 ；ぶ浯嬖谪酱饩龅拿。一方面 ，利用大数据、人为智能等技术对幼我信息的网络、处置、使用推动了数字产业发展 ，方便了人们的生涯 ，创造了经济价值 ；另一方面 ，对幼我信息的过度网络和滥用也可能中伤消费者福利 ，带来严沉社会影响。例如 ，商家时时强造网络幼我信息：在用户使用利用法式（App）前 ，往往会被询问是否允许获取定位、接见手机通讯录等 ，若是选择“回绝”则无法正常打开App或使用某些职能 ；用户只能选择以幼我信息换取利用服务 ，并面对潜在的幼我信息泄露和滥用 ，如骚扰电话、“大数据杀熟”[1]等问题。
陪伴着数字经济的急剧发展 ，我国不休强化幼我信息 ；。2020年4月 ，党中央、国务院印发《关于构建越发美满的身分市场化配置体造机造的定见》 ，数据初次被作为一种身分单独提出。钻研发现数据身分在我国推动高质量发展过程中阐扬着高于传统出产身分的沉要作用 ，并呼吁加强对于数据本钱的立法 ；。2021年11月1日起头执行的《中华人民共和国幼我信息 ；しā罚ㄒ韵录虺啤陡霰７ā罚┦俏夜撞肯低场⑷婀娣队孜倚畔⒋χ没疃淖判运痉 ，引起了社会各界宽泛关注。《个保法》强调幼我信息处置当以“知情赞成准则”为主题 ，幼我在充分知情的前提下自愿、明确做出选择 ；在知情赞成的基础上 ，《个保法》进一步明确不容对非必要幼我信息的强造网络 ，幼我信息处置者不得以幼我不赞成授权使用其幼我信息或者撤回赞成为由 ，回绝提供产品或者服务。这一要求对于 ；び孜倚畔⒉镒旁趺吹淖饔？“强造网络」剽个从前常见的贸易战术 ，是若何影响幼我信息披露决策的？会商这一问题 ，有助于更好地理解幼我的信息披露行为 ，以及《个保法》的政策启程点和潜在执行成效。
二、钻研步骤及发现
本钻研跟踪钻研了某拥有肯定的规模和代表性的网络借贷平台的申请者的幼我信息披露情况 ，2017年3月底 ，该借贷平台要求“强造网络”用户的“芝麻信誉”分数（芝麻分）[2] ，不然不能提交贷款申请。而凭据有关文件的界定 ，“芝麻分”属于网络借贷类平台提供服务的非必要幼我信息。本文拔取政策冲击前后各一周的功夫领域 ，即2017年3月25日至2017年4月8日平台的25528份单期告贷申请作为初始样本 ，利用断点回归步骤钻研幼我信息披露行为的变动。
钻研发现 ，强造网络并没有显著扭转申请者的特点和申请提交率。让人意表的是 ，在平台强造网络“芝麻分”后 ，用户偏差于在此基础上均匀多披露2.1个其他信息。尤其对于同类的授权项目 ，申请者的披露意愿更高 ，京东白条、运营商、信誉卡、学信网的授权率别离提高了95%、94%、18%和17% ；而对于其他类此外授权项目 ，强造授权的影响不显著甚至为负 ，社保信息的披露意愿提高了1.7% ，对公积金的披露意愿无显著影响 ，垂危联系人的授权率显著降低19%。
在排除了几种可能的原因后 ，钻研者以为 ，幼我信息披露行为可能存在非理性成分 ，幼我信息强造网络产生了“挤入效应” ，且挤入效应只呈此刻和“芝麻分”相近类型的信息中。
三、钻研结论
本文的实证了局能够对隐衷监管提供启迪。若是幼我存在有限理性 ，其披露行为容易受到决策环境的影响和把持 ，哪怕有知情赞成准则的保险 ，也很有可能做出次优选择。在此情景下 ，通过立法进一步明确不容对幼我信息的强造网络、对幼我用户所面对的决策环境做出限度和规范 ，有助于 ；は颜 ，提升消费者福利。这一结论有助于从实证的角度理解《个保法》和有关律例不容强造网络行为带来的积极成效。其次 ，对于分歧产品或服务的必要幼我信息进行界定是监管的沉要环节。本文所涉及的App必要信息领域由2021年生效的《常见类型移动互联网利用法式必要幼我信息领域划定》界定 ，除App之表 ，在有关规范性文件中逐步明确其他类型的产品或服务的必要幼我信息领域 ，将有助于进一步规范幼我信息处置活动 ，美满有关监管系统。另表 ，消费者受到强造网络影响所产生的挤入效应重要呈此刻同类信息之间。这启迪我们在规范成立行业信息网络造度时 ，除了界定必要幼我信息的种类 ，还能够在合理领域内削减可自愿披露的、同类此外非必要信息数量 ，或有助于削减消费者非理性行为带来的负面影响。
随着数字化技术的不休改革 ，幼我信息 ；ぁ⑹莅踩侍饨晌喙懿棵拧⑵笠怠⒚穸喙餐娑缘奶粽。固然目前关于隐衷问题的经济学会商依然较少 ，但是从经济学视角启程理解幼我的隐衷态度和信息披露行为 ，同时综合思考消费者面对隐衷决策时的生理和行为偏误 ，对于新时期数字产业发展和幼我信息 ；すぷ鞫加涤谐烈馑。
作者单元：何佳 清华大学五路口金融学院
高彧、孟涓涓、王曾 J9集团国际站
原文颁发于《经济钻延追2022年第5期 ，有删改。
简报执笔：张佳慧
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[1]大数据杀熟是指商家使用大数据网络消费者的信息 ，分析其偏好、消费习惯、收入水平等幼我信息 ，将统一商品或服务以分歧价值卖给分歧支付意愿的消费者 ，从而获取更多消费者渣滓的价值歧视行为。
[2]芝麻信誉分是支付宝对用户信誉的评分 ，属于第三方独立凭据用户各方面的信息、通过大数据分析对用户信誉情况作出的评估。
